Låneudbydere i Danmark

Der findes et hav af forskellige låneudbydere i Danmark, og det kan være svært at finde den helt rigtige låneudbyder, der matcher dine behov og forventninger til et fremtidigt lån. Udbuddet af forbrugslån i Danmark er fordelt mellem banker, mindre finansierings- og onlineselskaber. På trods af at de alle tilbyder de samme typer lån, er der væsentlige forskelle mellem dem. Mange mindre låneudbydere, der tilbyder lån online, som optages gennem internettet, er ejet af større pengeinstitutter, der altså finansierer dit lån. Det er med andre ord både nemt og sikkert at optage lån online, hvor du kan få penge ind på din konto, som du kan bruge til lige det, du har lyst til. Der er til din fordel hård konkurrence på det danske online lånemarked, hvilket betyder, at det bliver endnu nemmere og billigere for dig at optage et lån online.

Der findes utrolig mange forskellige online låneudbydere, der alle specialiserer sig inde for forskellige låntyper, hvilket betyder, at du med garanti kan finde et lån, der matcher dig og dine behov. Det er derfor vigtigt, at du har styr på en lang række forskellige ting, så dit lån ikke vil blive unødigt dyrt for dig.

Inden du begynder din jagt efter det ideelle lån, er der en lang række ting og faktorer, du skal have in mente, så du ikke låner penge, du ikke kan tilbagebetale. Du skal derfor være opmærksom på både ÅOP, løbetid og lånebeløb, inden du ansøger om et lån. De forskellige låneudbydere har alle forskellige regler, du skal overholde, hvorfor det er vigtigt, at du undersøger markedet grundigt som første led i låneprocessen. Vi guider dig igennem de danske låneudbydere og fortæller dig, hvad du skal gøre, og hvad du ikke skal gøre.

Udlev dine drømme med et lån

Med et forbrugslån eller kviklån kan du bruge pengene på lige dét, som du har lyst til, da ingen stiller spørgsmålstegn ved, hvad pengene skal bruges på. Hvis du går med en drøm om at købe enten en bolig, en bil eller en rejse til sydens varme, kan et kviklån være den optimale løsning for dig. Vores livskvalitet bestemmes i høj grad ud fra, hvor mange penge der står på kontoen til at lave sjove og værdifulde ting i hverdagen. Med et lån kan du indfri dine drømme, hvad end det er drømmen om at finde dit ønskehjem, bil eller rejse. Når du optager et kviklån, skal du ikke stille sikkerhed for lånet, hvilket betyder, at du heller ikke er nødsaget til at stille kaution. Pengene kan bruges på lige netop dét, som du har lyst til, og du har ingen begrænsninger. Det er dog vigtigt, at du ikke låner flere penge, end du er i stand til at tilbagebetale inden for den afsatte tidsramme.

Et kviklån er altså ikke kun til folk i pengenød – ekstra penge på kontoen kan også gøre livet sødere, hvor du kan få nye oplevelser med i bagagen. Kviklån er dog typisk anvendt sidst på måneden, hvis du har brug for lidt ekstra penge på kontoen for at få pengene til at række. Et kviklån er dog ikke en dårlig idé, hvis bare du får betalt pengene tilbage igen inden for den afsatte tidsramme. Måske trænger din kæreste til at blive forkælet? Måske vil du flygte fra Danmarks, til tider, kolde vejr? Måske du mangler penge til uforudsete regninger? Et kviklån eller forbrugslån kan hjælpe dig med dette. Hvis det er lang tid siden at du har forkælet kæresten, enten med en gave eller et weekendophold, kan du overraske ham eller hende ved at optage et kviklån, der giver dig ekstra penge på kontoen. Det er næsten kun fantasien, der grænser for, hvad du kan bruge pengene på, da du har fuldkommen frihed til at bruge dem på lige, hvad du har lyst til.

Forbrugslån

Et forbrugslån er et lån beregnet direkte til forbrug og altså ikke til et specifikt køb af en større ting, som eksempelvis en bil eller en bolig. Derfor kan låneudbyderen heller ikke kræve sikkerhed og pant i det, som du skal bruge pengene fra lånet til. Uden sikkerhed har låneudbyderen også en større risiko ved at låne dig penge, hvorfor renter og låneomkostninger er dyrere end man normalvis oplever ved mere traditionelle lån. Til gengæld bliver der ikke stillet spørgsmålstegn ved, hvad pengene skal bruges til.

Kviklån

Kviklån er de små hurtige lån, som du med garanti har stiftet bekendtskab med, enten gennem tv-reklamer eller online reklamer. Låneansøgningsprocessen er ofte meget kort, og lånet kan derfor udbetales hurtigt, hvis din ansøgning bliver godkendt. Kviklånet er ideelt for dig, der har brug for penge på kontoen her og nu – vær dig opmærksom på, at denne låneform kan blive dyr, hvis du ikke har 100 % styr på dit budget, lånebeløb og tilbagebetalingsprocessen.

SMS lån

SMS lån er en relativt ny betegnelse for lån, hvor du kan ansøge om et lån via SMS – du skal dog som det første godkendes af låneudbyderen. Lånet bliver hurtigt godkendt, og pengene vil stå på din konto inden for kort tid. Hvis du er på udkig efter et lån med et lavt lånebeløb, kan denne låneform være et perfekt match, da disse lån udbyder lave beløb, typisk mellem 500-5000 kroner. Vær dog opmærksom på, at disse lån ofte skal tilbagebetale på blot én måned.

En af de helt store fordele ved at tage et forbrugslån eller kviklån uden sikkerhed er, at du kan låne penge, selvom du ikke har mulighed for at pantsætte værdier såsom et hus eller en bil. Du skal heller ikke fremvise købe- eller lejekontrakt, hvis du eksempelvis mangler penge til depositummet til en lejlighed. Langt de fleste online låneudbydere tilbyder lån uden sikkerhed, så du kan få indfriet dine største drømme. Samtidig er låneprocessen meget anonym, når du låner penge online samt tryg og sikker. Husk dog, at rådgivningen er lille, når du tager et online lån, og derfor vil vi nu guide dig til, hvordan du får styr på de mange udbydere, faldgruber og budgetter.

Når du begynder din søgning efter online låneudbydere, vil du hurtigt finde ud af, at der findes et væld af forskellige låneudbyder, der hver især har specialiseret sig inden for forskellige låntyper. Man må sande, at lånebranchen er præget af hård konkurrence blandt de mange udbydere. For dig, som låntager, er den hårde konkurrence positiv, da det giver flere lånemuligheder, og rentesatsen bliver presset i bund. Vær dog opmærksom på, at ikke én låneudbyder passer til alle låntagerne, da udbyderne har hver deres kernekompetence. Du er dog garanteret at kunne finde minimum én udbyder, der matcher dig og dine behov og ønsker. Vi vil nu præsentere dig for en lang række låneudbydere, du kan benytte, hvis du er på udkig efter et kviklån eller forbrugslån.

Låneudbyderne har, som før nævnt, specialiseret sig inden for udlån af bestemte beløb. Hvis du anvender en online søgemaskine, kan du blot indtaste det ønskede lånebeløb, og du vil da kun blive præsenteret for de låneudbydere, der matcher dine ønsker. Hvis du er i tvivl om, hvor meget du gerne vil låne, kan du med fordel ansøge om et højere beløb. Dette er fordi, din låneansøgning vurderes af låneudbyderen, der muligvis ikke er i stand til at imødekomme dine ønsker og krav, og beløbsstørrelsen kan derfor blive reduceret. Når du ansøger om et højere beløb, sikrer du dig mod dette, og hvis du bliver tilbudt et for højt beløb, kan du nemt og hurtigt få dette reduceret igen ved at kontakte den pågældende låneudbyder. Efter du har bedt om en nedsættelse af beløbet på dit kommende kviklån, vil du modtage et nyt tilbud inden for maksimum en time inden for udbyderens åbningstid. Hvis du er i tvivl om noget i forbindelse med optagelse af lånet, kan du altid med fordel tage kontakt til låneudbyderen.

Når du vil låne penge hos en online låneudbyder, skal du være opmærksom på løbetiden på lånet. Denne bestemmer, hvor lang en periode du gerne vil have til at betale dit kviklån tilbage igen. Afhængigt af dine ønsker til lånet kan du selv være med til at angive, hvor lang en løbetid du vil have på kviklånet. Mange vælger en kort løbetid på kviklånet, da det er fordelagtigt at afvikle dette hurtigst muligt. Andre ønsker en længere løbetid på kviklånet, da det kan give større økonomisk overblik og råderum, efter du har optaget lånet. De forskellige låneudbydere kan dog have forskellige regler og politikker på dette område, hvorfor det er vigtigt, at du undersøger dette i detaljer hos de pågældende udbydere. En kort løbetid betyder typisk, at du har lavere omkostninger i forbindelse med optagelse af lånet, hvor imod en længere løbetid er lig med større omkostninger på kviklånet. Du skal altså gøre op med dig selv, hvordan din økonomi ser ud og skal se ud i fremtiden. Hvis du sætter en for kort løbetid på lånet, kan du risikere at stramme din økonomi så meget, at du ikke har mulighed for at betale andre finansielle ydelser tilbage, som du måtte have. På den anden side skal du ikke angive en for lang løbetid, da kviklånet da vil blive unødigt dyrt for dig i renter og andre omkostninger. Det er altså altafgørende, at du har fuldstændigt styr på dit budget, så du er klar over, hvor mange penge du er i stand til at tilbagebetale månedligt, uden du strammer din økonomi for meget, eller at lånet bliver unødigt dyrt i omkostninger og renter. Men hvad er den anbefalede låneperiode? Et kviklån er ligesom alle andre lån på dette område. Sagen er, og det gælder desuden for langt de fleste lån, at det er bedst at låne penge i så kort en periode som overhovedet muligt – specielt når det gælder kviklån og forbrugslån. Dette er grundet, at du ikke stiller sikkerhed for dit lån, så renter er en smule højere for kviklån end mere konventionelle lån. Du kan altså med fordel optage et kviklån med henblik på at betale det tilbage hurtigst muligt. Når det er sagt, skal du ej ansøge om flere tusinde kroner med en meget kort låneperiode, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale disse inden for den angivne løbetid. Det er altafgørende, at du kan overholde dine afdrag, så det bliver betalt tilbage til tiden – ellers kan du ende med at skulle betale ekstra gebyrer og renter, der kan gøre dit lån unødigt dyrt. Det er derfor vigtigt, at du lægger en detaljeret plan for, hvor meget du har brug for at låne, så du kan beregne, hvor meget du er i stand til at betale tilbage inden for den givne tidsperiode

Låneudbyderne har forskellige krav til dig, som kunde. Du skal altid angive din alder, når du ansøger om et kviklån. Hvis du er over 25 år gammel, vil du typisk få et bredere udvalg af muligheder, end hvis du var yngre end 25 år. Grunden til dette er, at låneudbyderne ser en større risiko ved at låne penge til yngre folk, da økonomien statistisk set ikke altid er lige så god, som ved personer over 25 år. Dette betyder endvidere ikke, at du ikke har mulighed for at låne penge, hvis du falder under denne aldersgrænse. Lånet kan dog blot blive en smule dyrere for dig, da låneudbyderen tager en større risiko ved at låne dig penge. Hos flere udbydere skal du også kunne dokumentere din indkomst ved at sende årsopgørelser og lønsedler. Hvis du har et fast arbejde, viser det, at du har en stabil økonomi, og du kan tilbagebetale kviklånet inden for den afsatte tidsramme. Hvis du er gift, får du også bedre mulighed for at kunne optage et kviklån, da en fællesøkonomi som regel står stærkere, når du skal ansøge om et kviklån.

Når du ansøger om et lån hos en låneudbyder, laver de ofte en kreditvurdering af dig og din økonomi. Her vurderer udbyderen, hvor meget du kan låne, samt hvilken rente du skal betale for lånet. Desværre kan låneudbyderen til enhver tid vælge ikke at låne dig penge, hvilket bringer dig i en uheldig situation. Derfor er der gode grunde til at ansøge hos flere låneudbydere samtidig, så du dermed stiller dig selv i den bedst mulige situation. Hvis du eksempelvis søger hos fire forskellige låneudbydere, og de alle accepterer dig som låner, har du nu retten til at vælge det bedste lånetilbud. Husk, låneaftalen er først bindende, når du har underskrevet denne elektronisk med NemID. Hvis din ansøgning bliver godkendt af flere forskellige låneudbydere, er det nu tid til at sammenligne de indsamlede tilbud, så du kan vælge den mest fordelagtige, der stiller dig i den bedste økonomiske situation. Når du sammenligner dine lånetilbud, er der en lang række faktorer, som du skal holde særligt øje med, som vi nu vil præsentere dig for.

Når du ansøger om et kviklån, skal du som nævnt sende årsopgørelser og lønsedler. Dette bruger låneudbyderen til at foretage en kreditvurdering af dig. Det betyder, at låneudbyderen vurderer, hvor gode dine chancer er for at tilbagebetale lånet igen. Låneudbyderen vurderer altså risici ved at låne penge til dig. Hvis udbyderen vurderer, at der er høj risiko for, at kviklånet ikke kan tilbagebetales igen i henhold til gældende regler, ændrer det enten vilkårene for dig eller lånet. Når låneudbydere laver denne kreditvurdering af dig, betyder dette som førnævnt, at de kigger på din økonomi og laver en risikovurdering af dig. Jo bedre en kreditvurdering, jo billigere bliver lånet for dig. Modsat stiger omkostningerne ved lånet, hvis din kreditvurdering ikke er tilfredsstillende - på denne måde fastsættes udløbsrenten. Hvad er en lav rente? Det kan være svært at definere, hvad en lav rente udgør, da denne er forskellig, afhængig af den låntype du er på udkig efter. Som nævnt er et SMS lån normalt en del dyrere i renter end et kviklån. Det skyldes, at et forbrugslån kræver en meget kort behandlingstid, og at låneudbyderne af disse normalt ikke tjekker ansøgninger grundigt igennem, inden de bevilliger dig et lån. Dermed løber de en større risiko ved at låne penge til dig, da de ikke er sikre på at kunne få pengene igen. Mange SMS lån bliver også tilbudt helt gratis, hvis du tilbagebetaler beløbet inden for 30 dage – hvis du ikke gør dette, kan lånebeløbet hurtigt fordoble sig. Du kan med fordel være på udkig efter en lav ÅOP, så du ved, hvor mange omkostninger der vil være for dig, når du optager et givent lån. Hvad er ÅOP? Når du er på jagt efter det rette kviklån, er der mange ting, du skal tage hensyn til, herunder ÅOP – også kaldet årlige omkostninger i procent. Du kan med fordel altid holde øje med de forskellige låns ÅOP, da denne indikerer, hvor dyrt det vil være for dig at optage lånet. De dækker over de samlede udgifter, du har i forbindelse med optagelse af kviklånet. Selvom flere udbydere tilbyder rentefrie lån, skal du altid være opmærksom på ÅOP, da der kan være andre omkostninger forbundet med optagelse af et kviklån. Men med andre ord, jo lavere ÅOP, jo billigere vil lånet være for dig. Det er heldigvis nemt og overskueligt at sammenligne denne, da den er indikeret ved samtlige lån, du kan finde hos online udbydere.

Et forbrugslån eller kviklån er, som allerede nævnt, et lån uden sikkerhed, hvilket medfører en større risiko for pengetab for finansieringsselskaberne. Hvis der er tale om et mindre selskab, som ikke selv finansierer lånet, er der flere omkostninger forbundet med långiverens finansiering af lånet. Selskaber, der tilbyder online forbrugslån, har desuden en tendens til at tage så meget for dit lån, som de kan komme afsted med. Man skal huske, at låneudbydernes opgave er at tjene penge, og derfor skal du undersøge markedet og de forskellige udbydere grundigt, så du finder det billigste lån, der passer til dig og dine behov. Man må også huske på, at den høje efterspørgsel efter forbrugslån og kviklån uden sikkerhed giver anledning til højere priser. Tilbagebetaling af lån før tid Der kan være mange gode grunde til, at du gerne vil tilbagebetale dit lån før tid. Måske har du fået lønforhøjelse på arbejde eller fået en billigere husleje. Hvis din økonomiske situation er forbedret, kan du med fordel tilbagebetale dit kviklån før tid, du skal blot være opmærksom på, hvad der står i den underskrevne låneaftale. Langt de fleste låneudbydere har endda også 14 dages returret, hvis du skulle fortryde dit lån. På denne måde kan du returnere pengene helt uden at skulle betale renter. Du kan dog komme ud for at skulle betale et mindre ekspeditionsgebyr. Hvis du ønsker at tilbagebetale restsummen af dit lån før tid, er det vigtigt, at du undersøger de forskellige udbyderes regler på dette område på forhånd, da disse varierer. Typisk kan du ikke finde spørgsmål om dette på de pågældende udbyderes hjemmesider, da det står i den låneaftale, du modtager, når du har ansøgt om et lån. Låneudbyderne er nemlig interesseret i at lave en kreditvurdering af dig først, så de ikke skal bruge unødig tid på at udarbejde et lånetilbud specielt til dig, før de ved, om du er en tilfredsstillende og fordelagtig kunde. Det er derfor vigtigt, at du nærlæser denne kontrakt grundigt, inden du underskriver den, så du er klar over, hvordan du skal forholde dig, hvis du ønsker at tilbagebetale dit lån før tid. Men hvad sker der egentligt, hvis du ikke kan betale lånet tilbage? Hvis du af den ene eller anden grund ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, så har de fleste låneudbydere en fast procedure på dette. Måske du har mistet dit job, eller er nødsaget til at flytte fra din bolig, der kan give dig uforudsete udgifter. Hvis dette skulle ske, vil de i første omgang oftest tilbyde dig at betale et mindre beløb for dernæst at udskyde betalingsfristen. På denne måde får du lettet dit budget og bliver givet en ny mulighed for at tilbagebetale det beløb, du skylder. Det er altafgørende, at du kontakter og informerer din kreditor om, at du ikke har mulighed for at betale lånet tilbage inden for fristen. Sådan får du styr på budgettet Det er en vigtig og altafgørende del af din låneproces, at du har styr på dit budget – ikke kun for din egen skyld, men også fordi det er et krav hos flere låneudbydere, at du sender dette, når der skal laves en kreditvurdering, og virksomheden skal vurdere, hvor stor en risiko det er at låne dig penge. Når du laver et budget, regner du alle dine indtægter sammen og deraf trækker dine udgifter fra. Du skal altid starte med dine indtægter, som dækker over alle de grønne tal og plusser, der kommer ind på din konto hver måned. Det er eksempelvis både løn, SU eller børnepenge. Det er vigtigt, at du regner minimum ét år frem, da du eksempelvis i nogle måneder har en større indtægt end andre, og det er derfor vigtigt, at du regner med et månedligt gennemsnit. Det er ligeledes vigtigt, at du regner alle dine indtægter ud efter skat, så det er de faktiske penge, der kommer ind på din konto. Når du har styr på dine månedlige indtægter, skal du kigge på dine udgifter, hvoraf der både findes dine faste og variable udgifter. Dine faste udgifter er dem, der fast ryger ud af din konto såsom husleje og diverse abonnementer, eksempelvis licens. Dernæst trækker du dine variable udgifter fra – det kan være dem, der ændrer sig fra måned til måned, hvorfor det igen er vigtigt, at du regner et månedligt gennemsnit ud. Variable udgifter kan være diverse abonnementer. Husk også de udgifter, der går til cafébesøg, frisørbesøg og julegaver. Dette er udgifter, du ved du har, men som mange glemmer at medregne i et budget. Hvis du medregner disse, vil der på intet tidspunkt være nogle uforudsete udgifter, og dit budget er langt mere holdbart og realistisk, så du kan få et overordnet billede af din økonomi, som den ser ud i dag, men også om et år. Det er altså utrolig vigtigt, at du har styr på dit budget og din økonomiske situation, så du ikke låner penge, som du ikke er i stand til at tilbagebetale inden for løbetiden – så kan det nemlig blive en utrolig dyr affære at låne penge, da du skal betale et højere beløb i renter og andre omkostninger. Kan jeg komme i direkte dialog med låneudbyderne? Selvom låneprocessen foregår online, kan du altid nemt og hurtigt komme i kontakt med de forskellige låneudbydere, da kundeservice ofte er en prioritet. Når du ansøger om et lån, får du endda hos langt de fleste udbydere svar inden for én time på hverdage, og derfor kan du også regne med, at ventetiden på svar fra diverse spørgsmål er endnu kortere. Du vil altid kunne finde telefonnumre, hvor du kan ringe en medarbejder op, der sidder klar ved telefonen for at svare på diverse spørgsmål og hjælpe dig bedst muligt. Flere låneudbydere har også en chatfunktion integreret på deres hjemmesider, så du kan chatte nemt og hurtigt med en medarbejder. Med andre ord så er det en tryg og sikker låneproces, på trods af at det foregår online. Du kan altid få fat i en medarbejder, der kan hjælpe med at besvare diverse spørgsmål, du måtte have.

Der er mange ting, du skal huske på, når du gerne vil optage et kviklån, og vi har derfor lavet denne tjekliste, der guide dig igennem de ting og faktorer, du skal have in mente, når du skal ansøge om et online lån. På denne måde er du garanteret den sikreste og tryggeste vej til et kviklån: 1. Hvor meget er du villig til at betale i ÅOP, årlige omkostninger i procent? 2. Hvornår skal du bruge pengene? Hvor hurtigt har du brug for, at din låneansøgning bliver godkendt, og pengene ryger ind på din konto? 3. Hvor mange penge vil du gerne låne? Du kan låne fra alt i mellem 5000 til 400.000 kroner 4. Hvor hurtigt vil du gerne tilbagebetale lånet igen – med andre ord, hvor lang skal løbetiden være på dit lån? 5. Er du gammel nok til at låne penge hos den udbyder, der passer bedst til dine lånebehov? 6. Har du en reel chance for at betale lånet tilbage i dets løbetid, eller er du i risiko for ikke at kunne betale lånet tilbage? Hvis du stiller dig selv disse seks spørgsmål, inden du optager et lån online, er du godt på vej mod at låne penge, som du har en reel chance for at tilbagebetale igen, og som er inden for din lånegrænse. Der er ingen grund til at låne penge, som du ikke har brug for, da du typisk vil skulle betale både renter og ekstra omkostninger.

Når du for første gang bevæger dig ud på det danske online lånemarked, er det vigtigt, at du kender til de forskellige udbydere og deres regler, så du ved, hvad dit lån indeholder. Udover lånebeløbet skal du være særligt opmærksom på årlige omkostninger i procent, renter, løbetid, ekstra omkostninger, aldersgrænse og andre gældende regler. De mange forskellige danske låneudbydere specialiserer sig alle inden for forskellige lånebeløb og låntyper, hvorfor det er vigtigt, at du, inden din søgning, er klar over, hvad du er på udkig efter. Dette indebærer, at du har styr på dine budgetter, så du har et overblik din nutidige og fremtidige økonomi, således du ikke låner penge, som du ikke er i stand til at tilbagebetale inden for den afsatte tidsramme. Start med at lav et budget, så du dernæst er klar over, hvor mange penge du gerne vil låne – og er i stand til at låne. Når du er klar over, hvor stort et lånebeløb du er på udkig efter, kan du straks gå i gang med din søgning efter en online låneudbyder, da du har mulighed for at sortere de udbydere fra, som ikke er relevante for dig. En anden afgørende faktor er, hvor hurtigt du skal bruge pengene. Alle online låneudbydere garanterer dig penge på din konto inden for relativt kort tid, men nogle er dog hurtigere til at udbetale lånet end andre. Du skal dog være opmærksom på, at jo hurtigere lånet vil blive udbetalt, jo dyrere vil det typisk være at optage lånet, da låneudbyderen har en større risiko i forbindelse med udlån til dig. Men hvad er det bedste og billigste lån så? Det er udelukkende dig, der kan svare på dette spørgsmål, da det i høj grad afhænger af, hvor hurtigt du vil have pengene på din konto, og hvor mange penge der er tale om. Det er ydermere vigtigt, at du gennemlæser lånekontrakten, du vil blive tilsendt efter at have ansøgt om et lån, så du er klar over, hvordan du skal forholde dig, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet inden for løbetiden, eller modsat, gerne vil betale beløbet tilbage før tid. Du er nu godt klædt på til at bevæge dig ud på det danske online lånemarked og undersøge de mange forskellige udbydere, så du kan finde lige præcist dét lån, som matcher dig og dine behov bedst muligt. Du kan bruge pengene på lige netop dét, som du har lyst til – det er kun fantasien, der sætter grænser.